Business Plan Expert — удобный онлайн-сервис для пошаговой разработки бизнес-планов предпринимательских проектов

Регистрация и авторизация

Зарегистрируйтесь для работы с сервисом. Перейдите по ссылке http://cp.finanstock.com/ и зарегистрируйтесь. Рекомендуем использовать для работы веб-браузер – Mozilla FireFox, версии не ниже 3.5.

Регистрация проходит в два шага: на первом вы получите письмо с ключом активации, на втором, после завершения регистрации – письмо с логином, кодом лицензий и ссылками для входа в сервисы Business Plan Expert и Audit Expert Web.

В случае, если письмо вам не пришло, свяжитесь с нами – отправьте письмо на support@expert-systems.com.

Используйте для входа соответствующий пункт в разделе меню или просто перейдите на http://www.bpe.finanstock.com, укажите в соответствующих полях ваши логин и пароль и воспользуйтесь кнопкой Войти. 

Создание собственного проекта

Создать собственный проект просто – нажмите на ссылку Создать новый проект или воспользуйтесь кнопкой Открыть шаблон в верхнем меню. Это позволит создать собственный проект на основе встроенного шаблона. Укажите в открывшемся окне название бизнес-плана – проекта, в терминологии сервиса. Затем введите ключевые для него даты начала работ по проекту, старта продаж, приведите длительность проекта – это необходимое условие выполнения расчетов. Не забудьте кратко описать цели проекта, ведь все вводимые вами в сервисе данные и комментарии автоматически войдут в готовый бизнес-план.

Пошаговое моделирование планируемого бизнеса

Сервис позволяет подготовить бизнес-план для старта нового предпринимательского проекта – продажи товаров, оказания услуг и производства продукции, получить прогнозные финансовые результаты на основе планируемой деятельности, обеспечивающих ее получение капвложений и финансирования, необходимого для их осуществления.

Ваше предложение рынку

Для описания планируемого сбыта укажите, выручка по каким видам деятельности планируется в вашем проекте, по каким ценам и в каких объемах будут продаваться товары и оказываться услуги. Обратите внимание, что предполагаемые объемы должны быть обоснованы в разделах бизнес-плана, посвященных анализу рынка.

Сервис позволяет прогнозировать сбыт в постоянных или переменных по месяцам проекта ценах и объемах – доступны два способа внесения данных в проект:

• Ввод цены/объёма сбыта продукта, услуги или реализуемого товара единой для всех месяцев проекта суммой. Забегая вперед, отметим, что ценовую инфляцию лучше указывать в соответствующем модуле.
• Ввод данных по схеме. Его имеет смысл использовать, если продажи продукции, товаров и услуг будут расти по мере реализации проекта или же будут подвержены сезонным изменениям. Для внесения данных по схеме используйте кнопку , расположенную справа от ячейки данных.

Быстрый ввод чисел в таблицу упростит функционал автозаполнения, расположенный сверху таблицы. Для ввода одного и того же значения в несколько ячеек, выделите требуемый диапазон и в поле «Значение» введите соответствующее число. Если требуется задать определенный темп роста введенных значений, укажите соответствующий процент годового роста в поле «Темп прироста %» и нажмите кнопку «Заполнить».

Цифровые данные в эту таблицу можно вставить и из программы Microsoft Excel, нажав комбинацию клавиш “Ctrl+V”. Заполнение данных начнется с первой выделенной ячейки. Чтобы удалить данные – выделите диапазон и нажмите клавишу “Del”. Красная метка в углу ячейки означает, что ячейка была изменена. Выделить несколько отдельных ячеек можно, удерживая клавишу “Ctrl”.

Планирование прямых затрат

Финансовые результаты проекта определяются в том числе затратами – переменными, зависящими от объемов сбыта и постоянными, с ним не связанными. К первым относятся прямые затраты материалов, ко вторым – общехозяйственные и административные расходы, в том числе оплата труда соответствующего персонала. Внимание! В расчетах используем допущение, что продаем все, что производим.

Отразите в сервисе прямые издержки, а также укажите условия оплаты продукта и страховой запас необходимый для поддержания нормального операционного цикла – бесперебойного производства, торговли товарами или же оказания услуг.

Для производственного предприятия потребуется указать себестоимость материалов, комплектующих, полуфабрикатов, используемых в производстве данного продукта, для торгового бизнеса – стоимость закупаемых для перепродажи товаров, для сервисной компании – материальные затраты, связанные с оказанием определенных услуг. В текстовой части бизнес-плана они будут отражены как удельные материальные затраты на единицу продукции.

В том случае, если сложно соотнести затраты на материалы или приобретаемые товары с определенным видом продукта или услуги, сразу переходите к следующему шагу.

Учет общих издержек

Для прогнозирования полной себестоимости перечислите статьи общих издержек, которые вы планируете на операционной фазе проекта и приведите их значения – единые для всего прогнозного периода или в динамике, для каждого месяца. Обратите внимание: сюда войдут все затраты, которые напрямую нельзя отнести на определенный продукт, товар или услугу. В их число обязательно включите аренду помещения, недвижимости, земельных участков, оборудования и автотранспорта, оплату труда производственного и административного персонала, а также другие издержки – на услуги ЖКХ, связь, рекламу и пр.

Стоит учесть, что общие издержки не совсем постоянны и возрастают при существенном росте оборота. Например, планируемое увеличение продаж может потребовать роста рекламного бюджета, расширения арендуемых площадей и штата, дополнительных затрат на доставку товаров.

Капвложения. Приобретение активов и лизинг оборудования

Укажите на этом шаге активы, необходимые для осуществления проекта и достижения желаемых финансовых результатов. Условно все они подразделены на две группы – недвижимое имущество – здания, помещения, земля, и движимое, включающее оборудование, автотранспорт. Именно на их приобретение или получение в лизинг и потребуется финансирование. При большой номенклатуре единицы типового оборудования можно объединить в группы. Для каждого из приобретаемых активов потребуется указать цену приобретения и количество, срок эксплуатации (полезного использования), последующую продажу, если таковая планируется в ходе проекта. Внимание! Активы, за исключением земли, амортизируются – снижается их остаточная стоимость. Сроки полезного использования для различных групп оборудования и ускоренная амортизация регламентированы в бухгалтерском учете.

Если вы планируете приобретение автотранспорта и оборудования в лизинг, укажите рассматриваемые условия лизингового договора – стоимость, сумму авансового платежа, сроки лизинга и полезной эксплуатации оборудования, комиссии и пр.

Макроэкономика. Учет инфляционных ожиданий

Фактическое увеличение затрат проекта, опережающее рост его выручки, может существенно ухудшить его финансовые результаты, равно как опережающий рост цены сбыта – необоснованно завысить их. Учтите данный риск при подготовке бизнес-плана и проверьте, как повлияет на показатели проекта инфляция на закупки и оплату труда. Используйте прогнозы инфляции МЭР. При вводе их в проект не допускайте двойного учета – избегайте на этом шаге указания инфляционного роста, если вы предварительно учли его при описании выручки и затрат вашего проекта.

Макроэкономика. Учет налоговых платежей

Корректная оценка эффективности вашего проекта невозможна без учета будущих выплат по налогам. Укажите систему налогообложения, соответствующую планируемому бизнесу: стандартную или упрощенную (УСН).

Стоит помнить, что при превышении предельных значений выручки нельзя будет оставаться на УСН – уточните их у бухгалтера вместе с законодательно планируемыми изменениями налогов, например, размера страховых взносов, выплачиваемых с фонда оплаты труда сотрудников. Предусмотрен и ввод дополнительных налогов. Например, если вы используете ЕНВД опишите налоговые платежи с их помощью.

Вложение собственных средств

Отдельно укажите собственные денежные средства, которые планируется вложить в уставный капитал создаваемой компании, и дополнительные поступления собственных средств в проект, в ходе его реализации. Также не забудьте отразить те средства, которые вы потратили на приобретение необходимых активов до старта проекта. Приобретенное оборудование при этом надо указать в соответствующем разделе.

Наконец, проект готов для предварительного расчета. Переходите в «Расчетную часть». К проработке финансирования возвращайтесь после получения оценки потребности в финансировании.

Для выполнения расчета воспользуйтесь специальной кнопкой Рассчитать справа в верхнем меню и перейти к шагу Расчетная часть для просмотра прогнозных финансовых результатов вашего проекта.

Получение прогнозных финансовых отчетов

В сервисе автоматически сформируются три основных отчета:

• отчет о движении денежных средств, отражающий будущие денежные потоки проекта от основной (операционной), инвестиционной и финансовой деятельности. В отчете отражаются только денежные потоки – поступления и платежи, в том числе по налогам, амортизация, как начисление, в него не включается. Особое внимание обратите на последнюю строку – баланс наличности на конец периода – основу для расчета показателей эффективности инвестиций в ваш проект.
• отчет о прибылях и убытках, отражающий финансовые результаты основной (операционной) деятельности компании – производства и сбыта продукции, товаров и услуг по периодам.
• баланс, отражающий структуру активов, капитала и обязательств компании – ее финансовое и имущественное положение на определенную дату.

Учет ставки дисконтирования

Ставка дисконтирования отражает стоимость капитала проекта (собственного и привлеченного) и меру его риска, являясь, по сути, ориентиром минимальной доходности на вложенные в проект средства. Существуют различные модели для расчета и источники данных для обоснования ставки дисконтирования – подробнее о ставке дисконтирования узнайте в Справке.

Укажите ее, исходя из доходности, которую можно гарантированно получить по государственным облигациям или депозитам в госбанке, и сделайте к ней поправку на риск или же ориентируйтесь на доходность, запрашиваемую потенциальным инвестором. Она также должна превышать не менее чем на 1,5 % показатель IRR (внутренней нормы рентабельности) проекта.

Расчет показателей эффективности инвестиций

На основе отчета о движении денежных средств проекта вы автоматически получаете показатели эффективности планируемых в него инвестиций – срок окупаемости проекта PB, ряд дисконтированных показателей, ключевыми из которых являются NPV, IRR и индекс его прибыльности PI.

Внимание! Проект интересен для вложения в него средств, если его чистый приведенный доход NPV положителен, а показатель внутренней нормы рентабельности IRR выше, чем ставка дисконтирования. Подробнее о расчете ставки дисконтирования узнайте из Справки.

Также автоматически рассчитывается ряд показателей, необходимых для определения варианта финансирования и для кредитной заявки – показатели потребность проекта в финансировании PF и дефицита денежных средств CD, показывающий, какие суммы дополнительно необходимы для его реализации. Именно он дает предварительную оценку объема дополнительного финансирования проекта – в форме кредитов или внесения ваших собственных средств.

Анализ проекта предполагает рассмотрение его финансовых показателей, по сути, оценку ряда рисков – потери им ликвидности и финансовой устойчивости, недостижения планируемой оборачиваемости и рентабельности, в особенности, рентабельности инвестиций в проект. Для этого автоматически формируются четыре основные группы показателей, наглядно демонстрирующих прогнозную динамику по периодам проекта.

Следующим шагом станет оценка рисков проекта с помощью анализа чувствительности в двух его вариантах.

Анализ безубыточности

Простейшим из них является анализ безубыточности, отражающий влияние изменения объемов реализации на финансовые результаты – прибыль проекта.

Анализ чувствтельности

Стандартным – оценка чувствительности показателей эффективности проекта к пошаговому изменению ряда критических для проекта факторов. В их числе, как правило, факторы, определяющие выручку, затраты, а также мера риска проекта – ставка дисконтирования.

Внимание! Дополнительно сопоставьте ставку дисконтирования с показателем IRR, полученным на предыдущем шаге. Она должна быть меньше IRR хотя бы на 1,5 – 2 %.

Зайдите в «Настройку» и укажите максимальное отклонение, выберите факторы риска и выполните расчет.

Полученные результаты позволят определить допустимые для вашего проекта границы изменения факторов, при которых показатели эффективности инвестиций еще интересны вам и инвесторам.

Особенно иллюстративна графическая интерпретация анализа чувствительности. Получите соответствующие графики, выделив строку с необходимым показателем.

Сервис позволяет определить потребность в финансировании и проработать вариант финансирования проекта, исходя из дефицита денежных средств, полученного в расчетной части. Закрыть его можно за счет кредита или госсубсидии. Для этого укажите на шаге «Финансирование», какая именно форма предполагается, приведите сумму (с учетом дефицита), условия получения и возврата.

Для кредитов выберите или аннуитетные (равными суммами, включающими и проценты и погашение), или стандартные (погашение равными долями) или по схеме платежи, обязательно укажите ставку, а также необходимые для расчета денежных выплат даты – привлечения, начала и окончания погашения кредита. В случае соответствующего варианта кредита приведите схему поступления и погашения кредитных средств.

Для субсидии отразите схему и дату ее получения – для корректного отражения в отчетности. Сохраните и пересчитайте проект, варьируя варианты финансирования для покрытия дефицита. Не забывайте, что часть дефицита вы сможет покрыть за счет дополнительного внесения собственных средств.

После того, как схема и структура финансирования определены, стоит вновь провести анализ вашего проекта, протестировать его финансовую устойчивость, по его итогам – внести соответствующие коррективы в объем финансирования.

Готовый бизнес-план с результатами финансовых расчетов и анализом рисков

Стоит помнить, что некачественная информация на входе дает такой же результат на выходе. Максимально полно опишите на каждом шаге планируемый бизнес и проанализируйте показатели проекта. Не пренебрегайте чтением Справки - в ней вы найдете много полезной информации.

Перейдите к соответствующему шагу и выберите необходимый вам формат итогового документа. По нажатию кнопки «Сформировать» все введенные вами исходные данные, полученные прогнозные финансовые отчеты и показатели, результаты анализа чувствительности проекта, графики и диаграммы автоматически будут включены в бизнес-план в соответствии со встроенной в сервис структурой документа.

Его можно сразу передать в Word для дальнейшего редактирования – вносить в него дополнительные текстовые описания и данные, касающиеся рыночной, производственной, организационной части проекта.

Можно воспользоваться для этого встроенными подсказками и комментариями, автоматически включая ответы на них в соответствующие разделы. Этот вариант рекомендуется тем, кто недостаточно знаком с бизнес-планированием.

Большую иллюстративность вашему бизнес-плану придадут встроенные графики.

И, наконец, подготовленный вами бизнес-план можно выгрузить в формат doc или pdf или передать заинтересованным сторонам непосредственно в сервисе.

Анализ проекта предполагает рассмотрение различных вариантов (сценариев) его реализации. Чтобы быстро создать их на основе уже выполненных расчетов воспользуйтесь возможностью создания копий по кнопке Клонировать проект и внесите в каждую из них возможные изменения. Это особенно полезно при рассмотрении различных вариантов структуры финансирования, налоговых режимов, анализа пессимистических вариантов проекта, с учетом чувствительности проекта к ценам и объемам сбыта, прямым издержкам и ставке дисконтирования.

Рекомендуем последовательно вносить изменения в проект для получения приемлемых для вас, банка или инвестора результатов, уточнять объемы финансирования и оценивать показатели эффективности для каждого из вариантов.

Итак, возможные варианты (сценарии) проекта рассмотрены, вы остановились на наиболее реалистичном варианте и теперь можно подготовить итоговый документ.

Сервис позволяет экспертам управлять сроками подготовки бизнес-планов, ограничивать и продлевать доступ, видеть в реальном времени прогресс в работе над бизнес-планом и обмениваться с предпринимателями комментариями по результатам их анализа, не выходя из сервиса. Встроенная система прав и ролей помогает в удобном интерфейсе выдавать логины и пароли предпринимателям. Возможность многоступенчатой иерархии прав и ролей позволяет назначить необходимое количество менеджеров (администраторов) и предпринимателей (исполнителей) проектов,а также управлять ими.